7.9. Funciones financieras

 7.9. FUNCIONES FINANCIERAS

Estas funciones calculan valores de los créditos, anualidades y valores de caja. Al utilizar este tipo de funciones, se debe tener en cuenta que el plazo y el tipo de interés han de representar el mismo periodo de tiempo: mensual, semestral, anual, etc.


  • Tasa  es la tasa de interés del préstamo.
  • Nper es el número total de pagos del préstamo.
  • Va es el valor actual o lo que vale ahora la cantidad total de una serie de pagos futuros.
  • Vf es el valor futuro o saldo en efectivo que desea lograr después de efectuar el último pago. Si el argumento vf se omite, se asume que el valor es 0 (por ejemplo, el valor futuro de un préstamo es 0).
  • Tipo es el número 0 (cero) o 1 e indica el vencimiento de pagos

Observaciones

El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el interés, pero no incluye impuestos, pagos en reserva ni los gastos que algunas veces se asocian con los préstamos.

Mantener uniformidad en el uso de las unidades con las que especifica los argumentos tasa y nper. Si se efectúa pagos mensuales de un préstamo de 4 años con un interés anual del 12 por ciento, usar 12%/12 para el argumento tasa y 4*12 para el argumento nper. Si se efectúa pagos anuales del mismo préstamo, use 12 por ciento para el argumento tasa y 4 para el argumento nper

 

Definir tipo como

Si los pagos vencen

0 u omitido

Al final del período

1

Al inicio del período

 

7.9.1. PAGO

Calcula el pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa de interés constante.

 

PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo)

Ejemplos        

  • La siguiente fórmula devuelve el pago mensual de un préstamo de 10000 € con una tasa de interés anual del 8 por ciento pagadero en 10 meses:

PAGO(8%/12; 10; 10000) es igual a -1.037,03 €

  • Usando el mismo préstamo, si los pagos vencen al comienzo del período, el pago es:

PAGO(8%/12; 10; 10000; 0; 1)es igual a -1.030,16 €

  • La siguiente fórmula devuelve la cantidad que se le deberá pagar cada mes en un crédito hipotecario de 156.000 € durante un plazo de 20 años a una tasa de interés del 5,25% por ciento:

PAGO(5,25%/12; 20*12; -156000)es igual a 1.051,20€

Si se desea ahorrar 50.000€ en 18 años, ahorrando una cantidad constante cada mes, puede utilizar PAGO para determinar la cantidad que se debe ahorrar. Asumiendo que podrá devengar un 3,75% de interés en su cuenta de ahorros, se puede usar PAGO para determinar qué cantidad se debe ahorrar cada mes.

Si se deposita 162,43€ cada mes en una cuenta de ahorros que paga el 3,75% por ciento de interés, al final de 18 años habrá ahorrado 50.000€.

 Ejemplo de función PAGO y asistente para introducción de argumentos

7.9.2. VF

Devuelve el valor futuro de una inversión basándose en pagos periódicos constantes y en una tasa de interés constante.

 

VF(tasa;nper;pago;va;tipo)

VF(0,5%; 10; -200; -500; 1)es igual a 2.581,40 €

VF(1%; 12; -1000) es igual a 12.682,50 €

VF(11%/12; 35; -2000; ; 1)es igual a 82.846,25 €

Supongamos que se desee ahorrar dinero para un proyecto especial que tendrá lugar dentro de un año a partir de la fecha de hoy. Deposita 1.000 € en una cuenta de ahorros que devenga un interés anual del 6%, que se capitaliza mensualmente (interés mensual de 6%/12 ó 0,5%). Se tiene planeado depositar 100 € el primer día de cada mes durante los próximos 12 meses. ¿Cuánto dinero se tendrá en cuenta al final de los 12 meses?

VF(0,5%; 12; -100; -1000; 1)es igual a 2301,40 

7.9.3. NPER

Devuelve el número de períodos de una inversión basándose en los pagos periódicos constantes y en la tasa de interés constante.

 

NPER(tasa; pago; va; vf; tipo)

Ejemplos

Si se desea saber el número de meses que debe estar una capital de 6000€, en una cuenta de ahorro al 3,50% de interés, incrementando  mensualmente la cuenta en 100€  y deseando obtener un capital final de 9000€.

Ejemplo de función NPER y asistente para introducción de argumentos

7.9.4. TASA

Devuelve la tasa de interés por período de una anualidad. TASA se calcula por iteración y puede tener cero o más soluciones. Si los resultados consecutivos de TASA no convergen en 0,0000001 después de 20 iteraciones, TASA devuelve el valor de error #¡NUM!

 

TASA(nper;pago;va;vf;tipo;estimar)

Para calcular la tasa de un préstamo de 8.000 € a cuatro años con pagos mensuales de 200 €:

TASA(48; -200; 8000)es igual a 0,77 por ciento

Esta es la tasa mensual ya que el período es mensual. La tasa anual es 0,77%*12, que es igual a 9,24 por ciento.


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